Har din arbetsgivare kollektivavtal betalar den in pengar till din tjänstepension varje månad, ovanpå lönen. För de vanligaste avtalen är det 4,5 till 6 procent av lönen upp till 52 125 kronor i månaden (7,5 inkomstbasbelopp 2026), och 30 procent eller mer på den del av lönen som är högre än så. Tjänstepensionen är särskilt viktig för dig som tjänar över gränsen, eftersom den allmänna pensionen inte växer på inkomst över 7,5 inkomstbasbelopp.

Så mycket betalar arbetsgivaren in

Avtal Vem Upp till 52 125 kr/mån Över 52 125 kr/mån Tjänar in från
ITP 1 Privatanställda tjänstemän födda 1979 eller senare 4,5 % 30 % 25 år
Avtalspension SAF-LO Privatanställda arbetare 4,5 % 30 % 22 år
AKAP-KR Anställda i kommun och region 6 % 31,5 % –
PA 16 avdelning 1 Statligt anställda födda 1988 eller senare 6,2 % (från oktober 2026) 31,6 % –

Det finns fler avtal, till exempel ITP 2 för tjänstemän födda 1978 eller tidigare, som till största delen är förmånsbestämt: där bestäms pensionen som en andel av slutlönen i stället för av inbetalda premier. Vilket avtal du har står i anställningsavtalet eller hos din arbetsgivare.

Vad det blir i kronor

Med 4,5 procent upp till gränsen och 30 procent över (ITP 1 och SAF-LO):

Månadslön Inbetalt per månad Per år
30 000 kr 1 350 kr 16 200 kr
40 000 kr 1 800 kr 21 600 kr
52 125 kr 2 346 kr 28 148 kr
60 000 kr 4 708 kr 56 498 kr
80 000 kr 10 708 kr 128 498 kr

Den höga satsen över gränsen finns för att ersätta den allmänna pension du inte får på den delen av lönen.

Räkneexempel: 1 800 kronor i månaden i 40 år blir ungefär 2 090 000 kronor om pengarna växer med 4 procent om året efter avgifter. Av det har arbetsgivaren betalat in 864 000 kronor; resten är avkastning. Pröva andra antaganden i sparkalkylatorn.

Vad du själv kan välja

I de flesta avtal väljer du vem som ska förvalta pengarna, och om de ska ligga i en traditionell försäkring med garanti eller i fonder. Väljer du inget hamnar pengarna i avtalets ickevalsalternativ: för ITP hos Alecta och för SAF-LO hos AMF, i båda fallen i en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd.

  • Återbetalningsskydd gör att det du har tjänat in betalas ut till make, maka, registrerad partner, sambo eller barn om du dör, oftast månadsvis under ett antal år. Skyddet kostar inget direkt, men din egen pension blir lägre, eftersom du går miste om arvsvinster. Utan skydd blir din egen pension högre, men de efterlevande får inget av det du har tjänat in.
  • Avgifterna spelar stor roll över 30–40 år, precis som i premiepensionen.
  • Utbetalningstiden väljer du ofta själv, men kortare tid ger högre belopp per månad och mindre pengar senare.

Om du saknar tjänstepension

Utan kollektivavtal betalar arbetsgivaren inte in något om det inte står i ditt anställningsavtal. Pensionsmyndigheten rekommenderar att du då förhandlar upp lönen med minst 4 procent och sparar motsvarande själv. Tjänar du över 52 125 kronor i månaden behöver du spara betydligt mer för att komma upp i samma nivå som avtalen.

Räkneexempel: Med 40 000 kronor i månaden motsvarar 4 procent 1 600 kronor i månaden att spara till pensionen, till exempel på ett investeringssparkonto. Som egenföretagare bestämmer du själv hur mycket du sätter av; läs mer om uttag och lön i Väljbokförings guider.

Källor

Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid hos myndigheten eller din bank innan du fattar beslut.