Premiepensionen är den del av den allmänna pensionen som du själv kan placera i fonder. Varje år sätts 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst av till den. Väljer du inget ligger pengarna i statens förval AP7 Såfa, som har en avgift på högst 0,05 procent om året. Du kan i stället välja upp till fem egna fonder.
Så fungerar AP7 Såfa
AP7 Såfa är ett generationsfondliknande förval som ändrar risken med åldern:
| Ålder | Placering |
|---|---|
| Till och med 55 år | Bara AP7 Aktiefond |
| Från 56 år | Pengarna flyttas stegvis till AP7 Räntefond, ungefär 3 procentenheter per år |
| 75 år | Ungefär 67 procent i räntefonden och 33 procent i aktiefonden |
Maxavgiften i AP7 Såfa är 0,05 procent per år. Utöver fondavgiften drar Pensionsmyndigheten 0,1 procent per år för driften av premiepensionen, oavsett vilka fonder du har.
Eftersom AP7 Aktiefond bara består av aktier fram till 55 års ålder går värdet upp och ner mer än i en blandfond. Det är ett medvetet val: den som har 30–40 år kvar till pensionen har tid att vänta ut nedgångar.
Egna fonder
Du kan välja högst fem fonder på Pensionsmyndighetens fondtorg och byta när du vill. Det kan vara rätt för dig som vill ha lägre risk än AP7 Såfa, eller en annan inriktning. Men tänk på:
- Avgiften. Jämför fondens avgift med förvalets 0,05 procent. Skillnaden ser liten ut per år men växer med tiden, se räkneexemplet nedan.
- Risken. Fem fonder i samma bransch eller region ger mindre spridning än en global indexfond.
- Tiden. Väljer du själv behöver du också följa upp, och flytta till lägre risk när pensionen närmar sig. AP7 Såfa gör det automatiskt.
Vad avgiften kostar över 40 år
Räkneexempel: Anta att 10 000 kronor om året sätts av till premiepensionen i 40 år, och att fonderna ger 6 procent om året före avgift. Med 0,05 procent i avgift blir slutbeloppet ungefär 1 570 000 kronor. Med 0,5 procent blir det 1 400 000 kronor, och med 1 procent 1 235 000 kronor. Skillnaden mellan den billigaste och den dyraste är alltså över 330 000 kronor, på samma insättningar.
Beloppen är före Pensionsmyndighetens driftsavdrag och före skatt, och avkastningen är ett antagande, inte en prognos. Pröva själv med andra siffror i sparkalkylatorn.
Om du dör före eller under pensionen
Premiepensionen har inget automatiskt efterlevandeskydd. Du kan välja till ett, så att din make, maka, registrerade partner eller sambo får en pension livet ut om du dör först. Din egen premiepension blir då lägre. Inkomstpensionen går däremot aldrig i arv; den fördelas som arvsvinster till andra pensionssparare. Tjänstepensionen kan ha ett eget återbetalningsskydd.
Källor
- Pensionsmyndigheten: Premiepension – en del av den allmänna pensionen, 2,5 procent, högst fem fonder, driftskostnadsavdrag 0,1 procent, hämtad 7 oktober 2026.
- Pensionsmyndigheten: AP7 Såfa – förvalet i premiepensionen, fördelning efter ålder och maxavgift 0,05 procent, hämtad 7 oktober 2026.
- Pensionsmyndigheten: Vad händer med pensionen när du dör?, efterlevandeskydd och arvsvinster, hämtad 7 oktober 2026.
Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid hos myndigheten eller din bank innan du fattar beslut.